La subida de los tipos de interés y un euríbor disparado han encarecido notablemente el precio de las hipotecas. Sin embargo, a pesar de este escenario, comprar una casa sigue siendo, hoy por hoy, una de las grandes aspiraciones para muchas personas. Una inversión a (muy) largo plazo, con un importante desembolso que, por regla general, requiere de una elevada financiación bancaria.

La adquisición de una vivienda es una decisión que no podemos tomar a la ligera. Todo lo contrario. Por este motivo, conviene analizar con detenimiento qué inmueble comprar en función de nuestros ingresos, gastos y nivel de endeudamiento, junto a otra serie de condicionantes de gran peso. De este modo, no comprometeremos nuestra salud financiera.

En este punto, resulta determinante conocer el límite de financiación que un banco o entidad de crédito nos puede proporcionar, sin obviar un aspecto clave: antes de decantarnos por una vivienda debemos conocer a cuánto ascienden los ahorros que destinaremos a la operación de compraventa (esto es, la cantidad aportada para la entrada de la vivienda y gastos asociados), junto a la capacidad de ahorro que podamos tener a largo plazo.

Además de contar con un buen perfil financiero de cara a los bancos y entidades de crédito, para la compra de una casa precisaremos, normalmente, un ahorro del 20 % de su precio para el pago de la entrada. El resto del capital se financiará, en la inmensa mayoría de los casos, a través de un préstamo hipotecario que, en la inmensa mayoría de los casos, sufraga hasta un máximo del 80 % de su valor*.

Asimismo, debes tener en cuenta que existen otros gastos asociados a la operación inmobiliaria en concepto de trámites administrativos (formalización de la hipoteca, escrituración e inscripción de la compraventa, impuestos, etc.) que demandarán en torno al 10 %.

Por ello, nada mejor que anticiparse y empezar a ahorrar cuanto antes, manteniendo este hábito en el tiempo.

* Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero.

Con Santalucía te resultará muy sencillo diseñar tu plan financiero para realizar el pago inicial de la compra de tu casa, estimando cuánto dinero necesitas ahorrar mensualmente para cumplir con tu objetivo.

El proceso online para calcular el ahorro necesario para la adquisión de tu nueva vivienda es muy fácil e intuitivo, puesto que únicamente necesitarás aportar unos simples datos para realizar la estimación.

1. Precio de la vivienda

En primer lugar, necesitamos conocer el valor de la vivienda. Recuerda que la compra de una casa tiene más gastos asociados -variables- que el mero valor del inmueble: entrada, escrituración, inscripción del préstamo hipotecario, impuestos (IVA, ITP...) y gestiones administrativas, etc.

Para el cálculo, deberás facilitar la siguiente información:

• ¿Cuál es el precio de la vivienda? Introduce en la casilla el precio estimado de la vivienda que deseas comprar. El coste total del inmueble puede incluir otra serie de cargos asociados a la hipoteca (coste de apertura, productos suscritos para conseguir un mejor precio...).
• ¿Qué porcentaje vas a financiar? Introduce en la casilla el porcentaje de la vivienda que quieres financiar hasta un máximo del 80 %. Normalmente, para la compra de tu nueva casa necesitarás haber ahorrado el 20 % de su precio (entrada). Sin embargo, en ocasiones es posible conseguir una hipoteca al 100 % de financiación.

Si estás pensando en comprar o vender tu vivienda, Santalucía pone a tu disposición una herramienta gratutita para que puedas estimar el valor del inmueble.

Cuando hayas completado la información solicitada, pulsa el botón Continuar.

2. Plazo de compra

Indícanos cuándo vas a realizar la operación de compraventa del inmueble.

En este punto deberás indicar la siguiente información:

• ¿Dentro de cuánto tiempo quieres comprar la vivienda? Introduce en las casillas el tiempo (años / meses) que queda hasta que alcances tu objetivo.

Haz clic en el botón Continuar.

3. Datos adicionales

En este punto te solicitaremos información adicional sobre el inmueble.

Los datos que deberás proporcionar guardan relación con la localización de la vivienda (un factor que influye considerablemente en su valoración actual y futura), su tipología y uso:

• ¿En qué Comunidad Autónoma está situada la vivienda? Selecciona en el desplegable la CC.AA.
• ¿Qué tipo de vivienda es? Indica si se trata de una vivienda de obra nueva o usada (segunda mano).
• ¿Qué uso se le va a dar a la vivienda? Indica si la vivienda a comprar será de uso habitual o una segunda residencia.

Haz clic en el botón Continuar.

4. Ahorro acumulado

Por último, tendrás que introducir datos sobre tu ahorro acumulado y tu perfil de riesgo**.

¿Qué información te pediremos en esta fase del proceso?

** Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el perfil de riesgo es la "relación entre los beneficios que se pretende obtener y los riesgos que se está dispuesto a asumir".

Haz clic en el botón Continuar.

5. Resultados de la simulación

Una vez hayas cumplimentado todas las fases del proceso, te mostraremos los resultados de la simulación, con un completo desglose de la información.

En este punto, conocerás la posibilidad de alcanzar tu objetivo en función de tres escenarios posibles:

• Optimista.
• Medio.
• Pesimista.

Si deseas una copia de la simulación, haz clic en el botón  Descagar informe 

Nuestros simuladores de vivienda te permiten conocer, de una manera sencilla y gratuita, cuánto vale tu casa, el precio de una reforma de hogar, el ahorro que te supondría cambiar los seguros vinculados del banco a Santalucía o el importe que podrías conseguir al contratar tu hipoteca inversa.