El Consorcio de Compensación de Seguros y su actuación en caso de DANA
En los últimos años, el término DANA (Depresión Aislada en Niveles Altos) se ha vuelto tristemente familiar en España. Estos eventos atmosféricos y meteorológicos suelen estar asociados con lluvias torrenciales y fenómenos climáticos extremos que pueden provocar inundaciones, daños estructurales y pérdidas humanas y materiales.
Ante situaciones tan difíciles de controlar, tan duras de afrontar, donde la naturaleza muestra su cara más brutal y catastrófica, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) interviene para indemnizar los daños causados por una DANA, tratando, en buena medida, de paliar sus nefastas consecuencias. Para ello, el afectado deberá contar con un seguro en vigor, ya sea de Hogar, de Automóviles o de Empresa.
Sin embargo, conviene recalcar que el Consorcio no garantiza el 100 % de los daños ocasionados por una DANA, sino que asume aquellos daños materiales y personales que se generen como consecuencia de las inundaciones provocadas por este fenómeno climatológico. Es decir, los deterioros y perjuicios producto de filtraciones, goteras, granizo, cortes del suministro eléctrico no provocados por una inundación deberán ser atendidos y gestionados, en su caso, por las compañías aseguradoras.
A continuación, analizamos el papel clave de este organismo estatal y su rol a la hora de proteger a los asegurados en casos de DANA, especialmente en el ámbito de los seguros de Hogar. Además, veremos cómo una póliza para tu vivienda puede ayudarte a enfrentar un suceso de este calibre y las coberturas esenciales para proteger tu casa.
¿Qué es una DANA?
En primer lugar, conviene familiarizarse con el término. DANA es el acrónimo de Depresión Aislada en Niveles Altos, un fenómeno meteorológico caracterizado por la presencia de una bolsa de aire frío en las capas altas de la atmósfera que se encuentra aislada de la circulación general. Cuando esta masa de aire frío se combina con el aire más cálido y húmedo de las capas bajas, se producen intensas lluvias, granizo, fuertes rachas de viento e incluso tormentas eléctricas.
En España, las DANAs son especialmente comunes en la región mediterránea y suelen provocar graves inundaciones y cuantiosos daños materiales. En esta ocasión, además, lamentablemente hay que sumar importantes pérdidas humanas a esta catástrofe. Así, hemos asistido a la peor DANA en lo que va de siglo, un temporal devastador histórico que, de una forma luctuosa, ha arrasado una amplia zona del este y el sur del territorio español, con especial virulencia en la Comunidad Valenciana, Castilla-La Mancha y la región Oriental de Andalucía.
Diferencia entre DANA y gota fría
DANA y gota fría son términos que suelen emplearse para describir eventos de clima extremo, con lluvias torrenciales y grandes daños en áreas afectadas, especialmente en nuestro país. Sin embargo, no son lo mismo y entender su diferencia es clave para comprender mejor estos fenómenos.
¿Cuál es la principal diferencia entre una DANA y la Gota fría? Básicamente, para diferenciar ambos conceptos tenemos que remitirnos a su uso y precisión. Mientras que la DANA es un término técnico específico, gota fría es una expresión popular para describir eventos de inestabilidad y episodios de lluvias intensas.
Así pues, a pesar de que ambos términos suelen hacer referencia al mismo fenómeno de baja presión en capas altas de la atmósfera, fuertes borrascas y lluvias extremas, la DANA -una expresión más acertada- se refiere a una configuración atmosférica concreta y técnicamente definida, mientras que la gota fría es un vocablo más genérico y coloquial.
¿Qué es y cómo interviene el Consorcio de Compensación de Seguros en el caso de una DANA?
En situaciones de fenómenos climáticos extremos como la DANA que ha azotado la región sureste, la protección que brindan los seguros de Hogar se vuelve esencial para minimizar los daños económicos.
Sin embargo, conviene señalar como en estos casos de “riesgos extraordinarios”, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) juega un papel determinante. Te lo contamos a continuación.
Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros
El Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Economía, Comercio y Empresa que cubre los daños causados por eventos naturales extraordinarios y que actúa como una garantía adicional para los asegurados en España.
De este modo, el citado organismo actúa en situaciones donde los daños son consecuencia de eventos meteorológicos considerados extraordinarios (como terremotos, inundaciones, entre las que se incluyen las provocadas por las DANAs o gotas frías, tempestades o similares) y cubre aquellos riesgos que las aseguradoras no contemplan o que superan sus límites.
Cómo actúa el CCS ante una DANA
Con motivo de las inundaciones extraordinarias acaecidas desde el pasado 29 de octubre (las localidades sacudidas por la DANA se han declarado como “altamente afectadas”), el CCS ha informado en su página web del protocolo a seguir para solicitar las indemnizaciones correspondientes, asegurando que “asumirá directamente con sus propios medios la gestión y el pago de las solicitudes de indemnización que reciba, previa valoración de los daños indemnizables que se hayan producido y que continúen produciéndose con motivo de este episodio de inundación extraordinaria”.
De este modo, frente a un suceso de esta naturaleza, el CCS indemnizará:
- Los daños producidos a las personas aseguradas.
- Los daños ocasionados en los siguientes bienes asegurados, de titularidad pública o privada: viviendas, comunidades de propietarios, locales de oficina, establecimientos comerciales y de servicios, así como otros inmuebles de uso no industrial; vehículos automóviles; industrias; y obras civiles e infraestructuras.
En el ámbito específico de las viviendas, para acceder a esta cobertura del CCS, es necesario que el asegurado tenga contratado un seguro de Hogar en vigor, al corriente de pago, cuando tuvo lugar esta inundación extraordinaria, ya que el Consorcio solo indemniza en situaciones en las que los daños sean considerados extraordinarios y estén fuera del alcance de las coberturas habituales de una aseguradora (es decir, aquellos riesgos prácticamente imposibles de predecir).
Del mismo modo, esta protección está vinculada, en el caso de otros ramos (Vida, Accidentes, etc.), a contar con una póliza de seguros vigente, debiendo constar cubiertos los mismos bienes y, al menos, por las mismas sumas aseguradas, frente a los riesgos extraordinarios.
¿Cómo puede ayudarte un seguro de Hogar ante una DANA?
Los fenómenos climáticos extremos representan una amenaza considerable para los inmuebles, causando una gran parte de las incidencias cubiertas por pólizas multirriesgo. Según concluye UNESPA, la patronal de la industria aseguradora, en su informe “El seguro y la sostenibilidad climática en 2023”, las compañías del sector desembolsaron 847 millones de euros en el año de referencia (con una media de 852 euros por siniestro) para afrontar los daños provocados por más de 993.000 siniestros meteorológicos.
Bajo estas circunstancias, un buen seguro de Hogar constituye una herramienta clave para enfrentar, en parte, las consecuencias de una DANA. Para ello, nada mejor que revisar tu póliza y comprobar si incluye las siguientes coberturas:
Cobertura de daños por inundación
Las fuertes lluvias y las inundaciones son uno de los efectos más dañinos de una DANA. La cobertura de daños por inundación en el seguro de Hogar ayuda a cubrir los gastos de reparación de tu casa en el supuesto de que el agua entre en la casa y cause daños en paredes, suelos, muebles y electrodomésticos. Esto es, que afecte al continente y el contenido de la vivienda.
En muchas pólizas, este tipo de daños suele estar cubierto dentro de la cobertura de fenómenos atmosféricos, aunque es importante revisar -una vez más- los términos específicos de cada contrato. La inundación está cubierta por el Consorcio, y para tener esta cobertura, deberás disponer de tu seguro de Hogar en vigor con esta garantía.
Cobertura de fenómenos atmosféricos
Muchos seguros de Hogar ofrecen una cobertura específica para fenómenos atmosféricos, que incluye tormentas, lluvias intensas, vientos fuertes y granizo.
En el caso de una DANA, esta garantía suele aplicarse y ampara los daños causados por estos fenómenos extremos, resultando particularmente útil para cubrir daños menores, como roturas de cristales, daños en el jardín y en instalaciones exteriores, filtraciones por agua de lluvia a través de azoteas o fachadas.
Cobertura de daños en la estructura
Una DANA puede causar daños estructurales importantes, de gran calado, como derrumbes, desprendimientos de techos, daños en paredes y en la cimentación de la vivienda.
Por tanto, dicha cobertura se antoja esencial para proteger la integridad de tu casa, ya que engloba reparaciones en la estructura del inmueble, lo que es especialmente importante en zonas propensas a este tipo de fenómenos climáticos.
Además, gracias a la cobertura de daños estéticos podremos preservar la apariencia de nuestra vivienda, manteniendo siempre su aspecto original.
Cobertura de daños en el contenido
Una Depresión Aislada en Niveles Altos no solo afecta a la estructura de la vivienda; también impacta de manera directa sobre el contenido, incluyendo los objetos de valor y todos tus enseres personales.
La cobertura de contenido en el seguro de Hogar permite que los propietarios puedan reemplazar o reparar los bienes afectados por el agua, granizo o daños derivados de una inundación. O incluso los daños en aparatos electrónicos ocasionados por tormentas eléctricas.
Cobertura de gastos de alojamiento temporal
Si los daños provocados por este evento meteorológico son tan graves que hacen inhabitable la vivienda, las pólizas de Hogar despliegan, por lo general, una cobertura específica de gastos de alojamiento temporal.
Esta garantía permite que los propietarios puedan trasladarse a un alojamiento alternativo mientras se realizan las obras de reparación necesarias en su vivienda, cubriendo los costes derivados del alojamiento y la manutención durante ese intervalo de tiempo.
Cobertura de Responsabilidad civil
Una DANA, asimismo, puede causar perjuicios no solo en la vivienda del asegurado, sino también en propiedades vecinas o áreas comunes. La cobertura de Responsabilidad civil en el seguro de Hogar protege al propietario en caso de que su vivienda provoque daños a terceros, como, por ejemplo, una fuga de agua o un incendio que afecte a los vecinos, o a terceros, que dañen otras propiedades colindantes.
En cualquier caso, revisar periódicamente tu seguro de Hogar manteniéndolo actualizado resulta esencial para contar con la protección del Consorcio de Compensación de Seguros y enfrentar cualquier imprevisto con (cierta) tranquilidad.
Consejos para prepararse ante una DANA
Como hemos observado con estupor, dolor y mucha tristeza, la fuerza devastadora de una DANA puede provocar graves inundaciones, daños estructurales en edificios, desbordamientos de ríos y carreteras intransitables, afectando infraestructuras, hogares y, lo peor, vidas humanas.
Su impacto es especialmente severo en zonas urbanas y costeras, donde el agua acumulada y la intensidad del viento pueden causar pérdidas materiales considerables y poner en riesgo la seguridad de la población.
En estos casos, disponer de un seguro de Hogar completo resulta de gran ayuda, gracias a todas las ventajas que te puede aportar. Pero también es importante tomar algunas medidas preventivas para minimizar, en la medida de lo posible, el impacto de una DANA en tu vivienda. Entre otras acciones que podemos llevar a cabo:
- Revisar y limpiar desagües y canalones para evitar que el agua se acumule y cause inundaciones.
- Refuerza puertas y ventanas y asegúrate de que estén en buen estado para resistir el viento y la lluvia.
- Asegura objetos exteriores como macetas, muebles de jardín y decoraciones para evitar que el viento los arrastre y cause daños.
- Revisa tu póliza de seguro para confirmar que tienes incorporadas todas las coberturas necesarias en caso de fenómenos atmosféricos extremos.
Conclusión
En una situación de emergencia tan funesta como la provocada por una DANA, contar con un seguro de Hogar no solo te ofrece protección y respaldo económico, sino que también es imprescindible para acceder a las coberturas del Consorcio de Compensación de Seguros en situaciones de carácter extraordinario.
Al asegurar tu vivienda, garantizas que podrás enfrentar las consecuencias de una DANA o cualquier otro fenómeno extremo, minimizando el impacto económico y obteniendo el apoyo necesario para realizar las reparaciones pertinentes.
Desde Santalucía queremos expresar nuestro más sincero apoyo y condolencias a todas las personas y familias afectadas por la reciente DANA. Sabemos que estáis atravesando momentos difíciles, especialmente dramáticos, y que los desafíos pueden parecer inmensos. Pero queremos que sepáis que no estáis solos. Estamos a vuestro lado, comprometidos para brindaros todo el respaldo y la ayuda necesaria para superar esta difícil situación. ¡Mucha fuerza y ánimo!
Preguntas frecuentes (FAQs) sobre una DANA y tu seguro de Hogar
¿Qué es una DANA y cómo afecta a las viviendas?
Una DANA (Depresión Aislada en Niveles Altos) es un fenómeno meteorológico que provoca lluvias intensas, inundaciones y fuertes vientos. Este fenómeno puede afectar a las viviendas al causar daños por agua, inundaciones, y hasta desperfectos estructurales en el inmueble.
¿Cubre el seguro de Hogar los daños causados por una DANA?
Sí, muchos seguros de Hogar incluyen coberturas para fenómenos atmosféricos que protegen contra daños causados por una DANA, como inundaciones y daños por viento o granizo. Es importante revisar los términos de la póliza para confirmar las coberturas específicas.
¿Qué coberturas del seguro de Hogar son útiles en caso de una DANA?
Las coberturas de daños por inundación, daños estructurales, daños al contenido, fenómenos atmosféricos, daños eléctricos, y responsabilidad civil son especialmente útiles en caso de una DANA. Estas coberturas ayudan a cubrir los daños causados por el agua, el viento y otras consecuencias de una DANA.
¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros y cómo ayuda en una DANA?
El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) es una entidad pública que cubre daños causados por eventos extraordinarios, como una DANA. Si el seguro de Hogar no cubre los daños o si estos son considerados extraordinarios, el CCS puede indemnizar al propietario, siempre que tenga un seguro en vigor.
¿El seguro de Hogar cubre el alojamiento temporal si la vivienda es inhabitable tras una DANA?
Sí, algunos seguros de Hogar incluyen cobertura de alojamiento temporal en caso de que la vivienda sea inhabitable debido a una DANA. O exista un desalojo forzoso y urgente. Esta cobertura cubre los gastos de estancia en otro lugar mientras se reparan los daños en el hogar o se puede regresar a la vivienda.
¿Cómo puedo saber si mi seguro de Hogar incluye cobertura contra fenómenos atmosféricos?
Revisa tu póliza de seguro de Hogar o consulta con tu aseguradora para confirmar si tienes cobertura contra fenómenos atmosféricos. Muchas pólizas incluyen esta cobertura, pero los detalles y limitaciones pueden variar según la compañía.