¿Cómo funciona el seguro de impago de alquiler y cuáles son sus coberturas?

¿Qué hago si el inquilino deja de pagar el alquiler? Para muchos propietarios, esta pregunta representa una gran incertidumbre, pudiendo convertirse en una fuente de estrés y preocupación constante. Pero no es la única. Daños en puertas y ventanas, muebles o electrodomésticos estropeados, grafitis en las paredes… Sufrir desperfectos o robos en el inmueble son otras de las inquietudes habituales. Por no hablar de su negativa, en ocasiones, a entregar las llaves y desocupar la vivienda alquilada. Tal vez, el mayor temor para todos los caseros.

Para mitigar estos riesgos, existe un recurso crucial que ayuda a proteger la inversión de los propietarios: el seguro de impago de alquiler. Pero ¿cómo se contrata esta póliza? ¿Qué ventajas supone? A continuación, te explicamos qué garantías te ofrece.

Tranquilidad asegurada para propietarios

En 2022, el uso de seguros de impago de alquiler se incrementó al 6 % del total de inmuebles arrendados, alcanzando 210.000 viviendas aseguradas de un mercado conformado por 3,5 millones de propiedades. Se proyecta que esta trayectoria alcista seguirá en aumento en los próximos años, superando el 10 % en 2025, según estimaciones del Observatorio Español del Seguro de Alquiler.

Las claves de esta tendencia, según cuenta OESA, son la contención de los precios de estos seguros entre el 3,5 % y el 5 % de la renta anual y la reducción de la ratio de siniestralidad al 4,5 %. Y es que, gracias a dicha garantía, se ha reducido significativamente el índice de percances en los arrendamientos.

Este tipo de póliza actúa como un aliado indispensable para el propietario, proporcionando una red de seguridad que protege sus intereses y le brinda tranquilidad. Desde indemnizar las cuotas de alquiler impagadas hasta ofrecer asesoramiento telefónico especializado o costear los gastos legales asociados a un hipotético proceso de desahucio, esta herramienta funciona de manera sencilla:

1. El propietario suscribe una póliza específica que le cubre ante algunas de las principales adversidades del alquiler (entre otras, robos y destrozos; o la resistencia del arrendatario a desalojar la vivienda una vez finalizada la relación contractual).
2. En caso de que su inquilino incumpla el contrato arrendamiento, la compañía de seguros ofrece protección y resarce los daños, siempre y cuando los hechos acaecidos estén contemplados en las garantías suscritas.

Sigue leyendo para conocer las coberturas básicas y adicionales en detalle.

Contratación fácil y rápida

Suscribir el Seguro de Alquiler Protección Total de Santalucía es un proceso sencillo y ágil que, no obstante, conlleva una serie de responsabilidades y obligaciones que debes tener en cuenta.

Para contratarlo, como propietario tienes que cumplir ciertos requisitos, entre ellos, la formalización de un contrato de arrendamiento sujeto a la Ley de Arrendamientos Urbanos. Debe recoger la siguiente información:

• Dirección completa de la vivienda.
• Fecha en que el inmueble estará disponible para el inquilino.
• Pago de la renta a través de entidad bancaria.
• Especificación de los plazos de vencimiento del pago de las mensualidades.
• Importe de la renta mensual acordado.
• Periodo de vigencia del contrato de alquiler.
• Fianza legal, que deberá ser equivalente al menos a una mensualidad.
• Inventario detallado de los bienes muebles alquilados.
• Firma del arrendador y del inquilino.

El seguro de impago de alquiler también protege tu vivienda de daños y robos.

Por otro lado, siendo tomador del seguro estás obligado a proporcionar la información relevante que pueda afectar a la evaluación del riesgo. Es simple, ya que solo tienes que responder a un cuestionario que te facilitará la aseguradora. Todas las circunstancias que conozcas que puedan influir en la valoración deberás declararlas de manera completa y precisa. A menos que no estén contempladas en dicho documento.

La póliza de seguro se basará en las declaraciones que hayas realizado en el formulario. Si el contenido no se ajuste a las cláusulas acordadas, podrás presentar una reclamación dentro de un mes desde la entrega de la póliza para corregir cualquier discrepancia.

Coste y vigencia

Tras evaluar el riesgo, la aseguradora establece una prima anual que el propietario debe pagar, a menos que se acuerden plazos más cortos. Esta cantidad puede variar según las garantías contratadas y factores como la ubicación de la propiedad, el historial crediticio del inquilino y el importe de la renta.

El seguro de impago de alquiler entra en vigor en la fecha de efecto que figure en el contrato, el cual debe haber sido perfeccionado por ambas partes, arrendador y entidad aseguradora. Y siempre y cuando el recibo de la prima se haya satisfecho.

Como viene siendo habitual con otros productos del ramo asegurador, la póliza se renovaría automáticamente por un periodo de un año a su finalización, salvo que alguna de las partes manifieste su negativa a prorrogarlo en los plazos estipulados. 

Coberturas

Sus garantías no solo disminuyen la incertidumbre financiera que produce el arrendamiento, cubriendo posibles impagos de las rentas mensuales, daños o robos en la vivienda. También simplifican el proceso de alquiler al facilitar la elección de inquilinos solventes.

☑️ Descarga la infografía |  Garantías y coberturas del Seguro Alquiler Protección Total (113 KB)

Garantías básicas

Dentro de las coberturas esenciales incluidas por defecto en la póliza, encontrarás:

Impago de alquiler

Cubre el pago de las rentas mensuales, consecutivas o alternas, vencidas y no abonadas por el inquilino equivalente a seis, nueve o 12 mensualidades, según la opción que elijas.

Actos vandálicos y sustracción hasta 3.000 €

Te garantiza el reintegro de costes por deterioros y/o robo de los elementos del continente de la vivienda, causados por actos vandálicos o malintencionados del inquilino.

Defensa jurídica del arrendador hasta 5.000 €

La aseguradora asume los gastos como consecuencia de tu intervención en un procedimiento administrativo, judicial, arbitral o de mediación derivado del contrato de arrendamiento. Esto incluye:

• Atención telefónica especializada por parte de abogados especializados en arrendamientos urbanos.
• Defensa y reclamación en aquellas disputas relacionadas con el contrato de arrendamiento.
• Reclamaciones por daños.
• Asesoramiento en procedimientos administrativos.
• Defensa legal en casos penales (gastos jurídicos garantizados).

Garantías complementarias

La personalización de la póliza es, sin duda, una de las grandes ventajas que ofrece el Seguro Alquiler Protección Total de Santalucía. Así, el propietario puede elegir el nivel de protección que desea para su inmueble, pudiendo incorporar a las garantías básicas interesantes coberturas adicionales para obtener una ‘salvaguarda’ mucho más completa.

Las coberturas opcionales en un seguro de impago de alquiler añaden una capa extra de protección ante situaciones imprevistas que podrían surgir durante el periodo de arrendamiento. La decisión de incluirlas es del asegurado, y puede depender de aspectos como:

• Experiencias pasadas en el arriendo de propiedades.
• Situación económica actual.
• Temor a la morosidad.
• Ubicación del inmueble.
• Valor y contenido de la vivienda.

Por eso, es aconsejable analizar cuidadosamente las garantías disponibles y determinar si se adaptan a tus necesidades y circunstancias concretas como arrendador.

Responsabilidad civil del arrendador y del arrendatario

Esta cobertura actúa como un escudo para cada una de las partes en su correspondiente rol, extendiéndose también a los bienes muebles. Garantiza la protección de los siguientes tipos de daños o perjuicios:

• Menores o de mantenimiento. Incluye los derivados de trabajos de conservación, construcción, reparación o transformación, siempre y cuando no afecten a la estructura principal del bloque.
• En elementos comunes del edificio. Con una deducción basada en la proporción de la propiedad del asegurado en dichos elementos compartidos.
• Por incendio, explosión o agua.
• Causados al arrendatario por la condición de arrendador de la vivienda u originados por el incumplimiento de las obligaciones contractuales del inquilino.

Servicio de mantenimiento

Engloba el coste del traslado del profesional y las primeras tres horas de su trabajo, con un máximo de dos visitas por anualidad de seguro. La cobertura abarca servicios de fontanería, albañilería, cerrajería y electricidad, pero no incluye los materiales y costes adicionales si la reparación lleva más tiempo. ¡Una ayuda para mantener tu hogar en forma!

Conexión con profesionales

Te proporciona los profesionales necesarios para cualquier reparación o reforma en tu vivienda. Aunque el seguro de impago de alquiler no cubre los costes asociados a los trabajos, sí se encarga del primer desplazamiento del técnico hasta el domicilio para la elaboración del presupuesto.

Sustitución de cerraduras y limpieza

Garantiza el reemplazo total o parcial de las cerraduras de las puertas de acceso y la limpieza de la vivienda en caso de desahucio debido a un siniestro cubierto por la póliza.

El seguro de hogar facilita profesionales para reparaciones, cubriendo el primer desplazamiento.

¿Cuándo y cómo hacer uso de esta póliza?

Si cuentas con el Seguro de Alquiler Protección Total, puedes activarlo tras el atraso de dos rentas mensuales, consecutivas o alternas, por parte del inquilino. Aunque es importante que antes hayas iniciado el proceso de reclamación de la renta impagada, o bien emprendido las acciones judiciales de desahucio. La aseguradora te adelanta (hasta que lo haga el arrendatario) las mensualidades no abonadas, según la modalidad contratada.

Del mismo modo, también podrás hacer uso de esta póliza si te enfrentas a otras adversidades, como actos vandálicos o sustracción de tus enseres. Sin embargo, recuerda que para situaciones cubiertas por garantías adicionales, solo podrás beneficiarte de la protección si están expresamente incluidas en tu contrato.

Se considera renta impagada cuando han pasado al menos 60 días desde la fecha de pago.

Pasos a seguir

En el caso de que tengas que hacer uso del seguro por impago, debes seguir una serie de pasos para asegurar una gestión eficiente y una solución satisfactoria. La celeridad al informar y la cooperación son aspectos clave en el proceso.

1. Comunicación. En caso de retraso o falta de pago, la trasmisión rápida es clave. Notifica a la aseguradora dentro de los 30 días desde la fecha de inicio del impago. Proporciona detalles claros sobre la situación, como plazos y rentas no saldadas. Si reclamas por actos vandálicos o sustracción, asegúrate de proporcionar la documentación necesaria (una denuncia ante las autoridades y un registro de los daños sufridos).
2. Concurrencia de pólizas. Si tienes otros seguros relacionados con los mismos riesgos, informa a cada aseguradora. La transparencia garantiza una gestión adecuada de la situación y evita complicaciones futuras.
3. Peritaje. La compañía de seguros llevará a cabo una evaluación para determinar la existencia de cobertura y valorar el perjuicio ocasionado. Tu colaboración durante este proceso agilizará la resolución del problema.
4. Liquidación del siniestro. Una vez completada la investigación, se indemnizarán los daños cubiertos. Recibirás el pago en un plazo razonable, normalmente dentro de los 40 días posteriores a la declaración del siniestro. En caso de rechazo, la aseguradora te proporcionará una explicación clara de los motivos y las bases legales de su decisión para que puedas entender la resolución.

Ahora que tienes toda la información sobre el seguro de impago de alquiler y conoces al detalle los pasos a seguir para beneficiarte de sus coberturas, ¿por qué esperar más? Contrátalo ya y experimenta la tranquilidad de arrendar tu propiedad con total confianza.

El Seguro Alquiler Protección Total de Santalucía es un escudo para mantener tu patrimonio protegido y garantizar el cobro de las mensualidades. ¡Calcula tu póliza!